Ciencias Sociales

Artculo de investigacin

 

Desarrollo econmico local y microfinanzas como estrategias de atencin a las necesidades sociales, parroquia Quingeo

 

Local economic development and microfinance as strategies to meet social needs, Quingeo parish

 

Desenvolvimento econmico local e microfinanas como estratgias para responder s necessidades sociais, parquia de Quingeo

 

Mnica Alexandra Jadn Maita I
alexandra-jm85@hotmail.com
https://orcid.org/0000-0003-2296-7733
 

 

 

 

 


Correspondencia: [email protected]

 

 

*Recibido: 30 de agosto de 2021 *Aceptado: 22 de septiembre de 2021 * Publicado: 28 de octubre de 2021

 

 

        I.            Licenciada en Administracin y Supervisin Educativa, Maestrante: Desarrollo Local mencin Economa Social y Solidaria, Universidad Catlica de Cuenca, Cuenca, Ecuador.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Resumen

El desarrollo local se establece como una herramienta para mejorar las condiciones de vida de la poblacin, mediante una accin entre los diferentes agentes socioeconmicos, sean pblicos y privados, para aprovechar de manera ms eficiente y sustentable los recursos existentes. La parroquia de Quingeo est ubicada al sureste de Cuenca, ciudad capital de la provincia del Azuay. En esta parroquia, la mayora de la poblacin est desempleada, lo que contrasta con la poblacin de la ciudad de Cuenca, donde el 63,3% de individuos contaban con un empleo, mayoritariamente de caracterstica profesional. En Quingeo gran porcentaje de la poblacin cuenta solamente con nivel de instruccin primaria, determinando que los niveles socio econmicos bajos estn directamente relacionados con menor educacin y mayor desempleo. En este sentido, en el presente artculo se desarrollaron estrategias para la mejora econmica local y microfinanzas para la poblacin vulnerable de la parroquia Quingeo. Se realiz una investigacin mixta de enfoque cuantitativo y cualitativo, de carcter descriptivo, usando el mtodo deductivo. De los 127 participantes, el 44 % fueron mujeres y el 56 % hombres, edad media de 45 aos; las principales actividades econmicas fueron la agricultura y ganadera (24 %), la mayora declararon un nivel socioeconmico bajo (51%). La mayora de solicitudes de crdito fueron para financiar la migracin de familiares e invertir en negocios. Es importante que el GAD Municipal impulse el desarrollo de programas de microemprendimiento y enfatice la divulgacin de los mismos mediante programas masivos de comunicacin.

Palabras clave: Desarrollo local; Microfinanzas; Microemprendimiento; Atencin social; Zona rural.

 

Summary

Local development is established as a tool to improve the living conditions of the population, through an action between the different socioeconomic agents, both public and private, to take advantage of existing resources in a more efficient and sustainable way. The parish of Quingeo is located southeast of Cuenca, capital city of the province of Azuay. In this parish, the majority of the population is unemployed, which contrasts with the population of the city of Cuenca, where 63.3% of individuals had a job, mostly of a professional nature. In Quingeo, a large percentage of the population has only a primary school education, determining that low socioeconomic levels are directly related to lower education and higher unemployment. In this sense, in this article we developed strategies for local economic improvement and microfinance for the vulnerable population of the parish of Quingeo. A mixed research of quantitative and qualitative approach, descriptive in nature, was carried out using the deductive method. Of the 127 participants, 44% were women and 56% men, average age 45 years; the main economic activities were agriculture and livestock (24%), most of them declared a low socioeconomic level (51%). Most of the credit applications were to finance the migration of family members and to invest in businesses. It is important for the Municipal Government to promote the development of microenterprise programs and to emphasize their dissemination through mass communication programs.

Keywords: Local development; Microfinance; Microenterprise; Social attention; Rural area.

 

Resumo

O desenvolvimento local estabelecido como um instrumento para melhorar as condies de vida da populao, atravs de uma aco entre os diferentes agentes socioeconmicos, tanto pblicos como privados, para tirar partido dos recursos existentes de uma forma mais eficiente e sustentvel. A parquia de Quingeo est localizada a sudeste de Cuenca, capital da provncia de Azuay. Nesta parquia, a maioria da populao est desempregada, o que contrasta com a populao da cidade de Cuenca, onde 63,3% dos indivduos tinham um emprego, na sua maioria de natureza profissional. Em Quingeo, uma grande percentagem da populao tem apenas uma educao escolar primria, determinando que os baixos nveis socioeconmicos esto directamente relacionados com uma educao mais baixa e um desemprego mais elevado. Neste sentido, este artigo desenvolve estratgias de melhoria econmica local e micro-finanas para a populao vulnervel da parquia de Quingeo. Foi realizada uma investigao mista quantitativa e qualitativa, de natureza descritiva, utilizando o mtodo dedutivo. Dos 127 participantes, 44% eram mulheres e 56% homens, com idade mdia de 45 anos; as principais actividades econmicas eram a agricultura e a pecuria (24%), tendo a maioria declarado um baixo nvel scio-econmico (51%). A maioria dos pedidos de crdito destinavam-se a financiar a migrao de membros da famlia e a investir em empresas. importante que o Governo Municipal promova o desenvolvimento de programas de micro-empreendedorismo e enfatize a sua disseminao atravs de programas de comunicao de massas.

Palavras-chave: Desenvolvimento local; Microfinanas; Microempreendedorismo; Assistncia social, reas rurais.

 

 

Introduccin

El desarrollo local se establece como una herramienta para mejorar las condiciones de vida de la poblacin, mediante una accin entre los diferentes agentes socioeconmicos, sean pblicos y privados, para aprovechar de manera ms eficiente y sustentable los recursos existentes (Pike et al., 2006). Este proceso se da mediante el uso de las capacidades emprendedoras de los actores involucrados, en este enfoque se considera la importancia del capital social y los vnculos de cooperacin para fortalecer los recursos tcnicos y monetarios, contribuyendo as a la implementacin del desarrollo local.

Con respecto a las microfinanzas, esta se define como un grupo de servicios de ndole financiero que estn dirigidos a los grupos ms vulnerables de una poblacin desde el punto de vista econmico; como lo son las personas de escasos recursos, pequeas o microempresas, trabajadores independientes y aquellos que se encuentran en riesgo de pobreza (Snchez Galn, 2017). Zapata (2004) sostiene que los programas de micro financiamiento, y las instituciones que ofrecen tales programas, han llegado a ser un componente importante para reducir la pobreza y promover el desarrollo de la micro y pequea empresa, esto orientado a mejorar las condiciones socio-econmicas y la calidad de vida de las personas a travs de los microemprendimientos. En este contexto, nos planteamos que el desarrollo local y las microfinanzas son instrumentos claves que permiten cubrir las necesidades socio-econmicas de una determinada poblacin, especialmente de las ms vulnerables, generando que las instituciones de microfinanzas sean consideradas como la revolucin financiera del desarrollo econmico local, sobre todo en regiones como Asia, frica y Amrica Latina.

En los pases en desarrollo, el acceso a las oportunidades productivas significa acceso a la tierra de cultivo, riego, tecnologa, educacin, asistencia sanitaria bsica y al crdito para la micro y pequea produccin (Food and Agriculture Organization [FAO], 2017). Estas micro y pequeas empresas tienen un papel muy importante en los pases en desarrollo; en muchos de los cuales la artesana, la agricultura y la crianza de ganado ocupan entre el 60% y 70% de los trabajadores (Bicciato et al., 2002). Por ello, tanto la creacin de empleo como la inclusin econmica y social, son factores de suma importancia en el crecimiento o desarrollo productivo de una regin o pas (Flores-Anchundia y Valds-Prez, 2020).

Ecuador, un pas con 14 millones de habitantes segn el Instituto Nacional de Estadstica y Censos (INEC, 2010), es un pas agrcola-petrolero. El suelo ecuatoriano permite la produccin de cacao, banano, frutas tropicales y diversidad de flores, principalmente la rosa. Por otro lado, cierta parte de la poblacin se dedica a la crianza de pollos y ganado vacuno, siendo estas las principales fuentes de trabajo con una participacin del 26,83% de la poblacin, la cual se mantiene en crecimiento. Le sigue la compra y venta al por mayor y por menor, considerando el comercio, con el 18,65%, existe una reduccin en este sector econmico (Romero y Urrutia, 2017).

Al hablar de microempresas en el pas, normalmente se hace referencia a las microempresas urbanas, siendo las rurales incluidas bajo el concepto de unidades de produccin agropecuarias y artesanales. En el Ecuador, el mercado de las microfinanzas tiene gran potencial, segn estimaciones cerca del 18% de la poblacin falta an por bancarizar y, adicionalmente, se han impulsado polticas de apoyo al sector microempresarial como alternativa para el desarrollo del pas (Cern y Noguera, 2019). Las entidades que intervienen en el sistema financiero formal del pas estn reguladas por la Ley de Instituciones Financieras, las mismas que establecen mecanismos y normas de solvencia y prudencia para mantener la estabilidad del sistema, promover su autorregulacin y transparencia y fortalecer las actividades de supervisin de manera correctiva y preventiva (Bicciato et al., 2002).

Ecuador cuenta con un marco legal que favorece la innovacin social al impulsar el desarrollo de las capacidades productivas. Su Constitucin, como norma suprema, tiene el deber primordial de proyectar el desarrollo nacional, eliminar la pobreza, fomentar el desarrollo sustentable y distribuir de manera justa de los recursos, con el objetivo de garantizar el buen vivir (Constitucin de la Repblica del Ecuador, 2008, art.3). Esta planificacin se consolida en el Plan Nacional de Desarrollo 20172021 - Toda una Vida, el cual presenta 3 ejes programticos y 9 objetivos nacionales de desarrollo basados en el desarrollo del territorio y la sostenibilidad ambiental (SENPLADES, 2017). Para alcanzar estos objetivos, el Plan Nacional de Desarrollo cuenta con el apoyo del Cdigo Orgnico de Organizacin Territorial, Autonoma y Descentralizacin (COOTAD) que descentraliza el poder en el mbito poltico, administrativo y fiscal, para que los Gobiernos Autnomos Descentralizados (GAD) puedan promover los procedimientos y formas de desarrollo autnomas para la gestin de recursos y del talento humano (Naranjo, 2019).

A nivel local, Cuenca, capital de la provincia del Azuay, es la tercera ciudad ms importante del pas despus de Quito y Guayaquil. Es una de las principales ciudades de actividad econmica industrializada en Ecuador; su centro histrico es catalogado como el segundo en importancia despus del de Quito, el cual es considerado como patrimonio cultural de la humanidad por la UNESCO en 1999 (UNESCO, 1999). Cuenca est dividida en 21 parroquias rurales, entre ellas se encuentra la parroquia de Quingeo, la cual corresponde a la zona de estudio del presente estudio.

La parroquia de Quingeo est ubicada al sureste de Cuenca, a 28 km del centro de la ciudad. De acuerdo al estudio de Ortiz et al. (2017), en esta parroquia la mayora de la poblacin refiri estar desempleado, lo que contrasta con la poblacin de la ciudad de Cuenca, donde el 63,3% de individuos contaban con un empleo, mayoritariamente de caracterstica profesional. Observ, adems, que en Quingeo gran porcentaje de la poblacin contaba solamente con nivel de instruccin primaria, determinando que los niveles socioeconmicos bajos estn directamente relacionados con menor educacin y mayor desempleo. En este sentido, el objetivo general que persigue esta investigacin es desarrollar estrategias para la mejora econmica local y microfinanzas para la poblacin vulnerable de la parroquia Quingeo, para lo cual el periodo de anlisis est comprendido entre enero a julio del 2021. Para ello, es necesario caracterizar las alternativas de desarrollo econmico local y microfinanzas para la poblacin vulnerable de la parroquia Quingeo; disear estrategias y evaluar la efectividad de las estrategias elaboradas e implementadas para el desarrollo econmico local y microfinanzas para la atencin a las necesidades sociales de la poblacin vulnerable de la parroquia.

Para poder alcanzar este objetivo, se ha optado por un enfoque metodolgico cuantitativo y cualitativo mediante el mtodo emprico. El procesamiento de los datos recolectados con las tcnicas e instrumentos de investigacin est diseado para considerar porcentajes y frecuencias sobre distintas variables que permitan, en base a una interpretacin de esta informacin, realizar una caracterizacin del fenmeno estudiado.

 

Metodologa

Se realiz una investigacin mixta de enfoque cuantitativo por su carcter pragmtico, abierto a la interpretacin y relacionado a las experiencias de las personas en un determinado contexto de espacio y tiempo (Marshall y Rossman, 1999); y cualitativo porque relaciona los comportamientos de personas y sus contextos sociales. Es de carcter descriptivo transversal porque se describe el caso de estudio a travs de tcnicas de recoleccin de datos y anlisis como las encuestas y documentacin. El mtodo usado corresponde al mtodo deductivo porque se pretende extraer una conclusin con base en una premisa o a una serie de proposiciones que se asumen como verdaderas (hiptesis).

El estudio se realiz en Quingeo, parroquia del cantn Cuencaprovincia del AzuayEcuador. La poblacin de estudio en la que se enfoc la presente investigacin corresponde al grupo de posibles beneficiarios de crditos de la parroquia Quingeo; en el presente estudi se consider a los jefes de hogar como la poblacin de estudio. De acuerdo al PDOT de Quingeo (GAD Quingeo, 2020), se reportaron 145 viviendas y hogares. Para determinar el tamao de la muestra, se aplic la ecuacin 1:

(1)

Donde:

n= tamao de la muestra buscado,

N= tamao de la poblacin o universo,

Z= parmetro estadstico que depende del nivel de confianza,

e= error de estimacin aceptado,

p= probabilidad de que ocurra el evento estudiado,

q=(1-p)= probabilidad de que no ocurra el evento estudiado.

 

Para nuestro estudio, el "N" corresponde a los 145 hogares, nuestro Z ser 1.96 (para un nivel de confianza de 95%) y e del 3%. Si consideramos que se desconoce la probabilidad de que ocurra el evento, asignamos un 50% a "p" y un 50% a "q". El resultado n de nuestra muestra corresponde 127 hogares, o, en otros trminos, a 127 personas jefe de hogar. En cuanto a las variables de investigacin, la primera variable corresponde a los microcrditos, y la segunda variable corresponde al desarrollo econmico local.

Mtodo de anlisis

Los instrumentos que se utilizaron para las variables estudiadas son: la encuesta para recolectar los datos de importancia realizada por la autora con el objetivo de cumplir los objetivos del presente trabajo. En lo correspondiente a las estrategias de desarrollo, la fuente de informacin se realiz mediante el estudio bibliogrfico de diferentes autores destacados sobre el tema para alcanzar una respuesta positiva y solucin al problema. Luego de finalizada la recoleccin de datos, se procedi a digitalizarlos, en primera instancia, en la herramienta Excel, y posterior se pas al programa SPSS 21 para el anlisis estadstico descriptivo. Los resultados se presentan en grficos y tablas de frecuencia simple con sus respectivos porcentajes y descripcin.

Aspectos ticos

La realizacin de esta investigacin respet todos los aspectos ticos, no implic riesgo para las personas que forman parte de este estudio, ya que no se realiz intervenciones ni procedimiento que pongan en peligro la vida y el bienestar de los participantes. El proyecto acat los principios de beneficencia, no maleficencia y autonoma. Adems, toda la informacin obtenida en esta investigacin es estrictamente confidencial, de igual manera se solicit el consentimiento informado para su participacin y se inform sobre la libertad de retirarse del estudio cuando lo crean conveniente.

 

Desarrollo

Segn Pike (2006) el desarrollo local se implanta como una herramienta para mejorar las condiciones de vida de la poblacin, por medio de una accin concertada entre los diferentes agentes socioeconmicos, pblicos y privados, para aprovechar de manera ms eficiente y sustentable los recursos existentes. Este proceso se da mediante el uso de las capacidades emprendedoras de los actores involucrados, en este enfoque se considera la importancia del capital social y los vnculos de cooperacin para fortalecer los recursos tcnicos y monetarios, contribuyendo as a la implementacin del desarrollo local.

La idea de desarrollo local est llena de ambigedades, controversias, imprecisiones y dificultades de definicin, debido a lo cual su estudio demanda una lectura crtica de los paradigmas que gobiernan en los mbitos acadmico y sociopoltico. Arocena (1995) alude la disposicin a pensar en el desarrollo local como algo aparte, sin inmediacin con lo regional, nacional o global; y que para comprender los desafos que enfrenta el desarrollo local es pertinente considerar en el anlisis las diferentes formas de gestin pblica, el capital social, las relaciones econmicas cooperativas y redes productivas, la pobreza y la marginacin social. El desarrollo econmico local debe tener una visin amplia del territorio, como un espacio donde convergen las relaciones sociales, culturales, polticas y econmicas. Es decir que, debe nacer de una visin macro, una visin que, aparte de promover un desarrollo econmico, fomente una relacin de armona con el entorno y permita garantizar el futuro de las generaciones venideras (Secretaria Nacional de Planificacin y Desarrollo [SENPLADES], 2015).

El autor Alburquerque (2004) argumenta que el desarrollo econmico es dependiente de la capacidad de adquirir o integrar innovaciones a la base productiva y empresarial de una regin. En Amrica Latina, las experiencias y teoras de desarrollo han demostrado que gran parte de las estrategias para combatir a la pobreza se fundamentan en un enfoque regularmente asistencialista-paternalista, que, en vez de erradicarla, la nutre y la vincula. Por lo tanto, es necesario un enfoque de polticas pblicas orientado hacia el desarrollo local para atender las necesidades sociales y mitigar la pobreza subsiguiente (Mballa,2017).

Villarespe y Sosa (2008) puntualizan que, si bien la pobreza ha existido hace muchos siglos, la forma en que es percibida y su contenido han cambiado en base a los procesos y mecanismos de coherencia social que actan en cada instancia del desarrollo local. Para los autores, las dos realidades tienen aspectos multidimensionales e interrelacionados sus aspectos socio-polticos y econmicos en la sociedad. En Amrica Latina, las iniciativas de desarrollo econmico local no son origen de una sola o determinada causa, una parte considerable de dichas iniciativas han tenido su origen como una respuesta a la crisis econmica local, y sobre todo por la escasez de polticas por parte del Estado para enfrentar tales situaciones (Leite, 2000). Dentro de los objetivos de las iniciativas de desarrollo econmico local en Amrica Latina cabe citar los siguientes:

          Mayor beneficio de los recursos en cada mbito local, a fin de impulsar las actividades de diversificacin productiva y promover nuevas empresas locales.

          Clasificar redes locales entre actores pblicos y privados para promover la innovacin productiva y empresarial en el territorio.

          Generar consorcios intermunicipales a fin de incrementar la eficacia y eficiencia de las actividades de desarrollo local.

          Explorar nuevas fuentes de empleo e ingresos a nivel local.

          Desarrollar actividades en el campo cientfico y tecnolgico a nivel territorial.

          Crear nuevos instrumentos de financiamiento para atender a las microempresas y pequeas empresas locales.

En trminos de desarrollo local y microfinanza, estos son instrumentos fundamentales que buscan satisfacer las necesidades socio-econmicas de una determinada poblacin caracterizados por atravesar situaciones econmicas adversas como lo son las personas de escasos recursos, pequeas empresas, trabajadores autnomos e incluso en riesgo de pobreza (Snchez Galn, 2017). Zapata (2004) sostiene que los programas de micro financiamiento, y las instituciones que ofrecen tales programas, han llegado a ser un componente importante para reducir la pobreza y promover el desarrollo de la micro y pequea empresa, esto orientado a mejorar las condiciones socio-econmicas y la calidad de vida de las personas a travs de los microemprendimientos. Para Prez (2003) las microfinanzas cimientan un creciente actor de suministro de servicios financieros a un sector de la poblacin econmicamente activa. Este autor sostiene que, hasta hace poco, el suministro de microcrditos se concentraba principalmente para las microempresas, pero actualmente proveen toda una gama de servicios financieros a empresas, unidades familiares pobres y personas fsicas.

Existen tres tipos de modalidades de micro financiamiento: 1) El crdito individual, 2) El crdito mancomunado y 3) El crdito solidario. El crdito individual consiste en la provisin de crdito a personas que no pertenecen a algn grupo responsable, de forma colectiva, del pago del prstamo. En el crdito mancomunado, generalmente los clientes trabajan en sectores informales y requieren de un capital para obtener activos fijos. Los crditos solidarios, por su parte, se otorgan a grupos de personas (por lo general, mujeres) en condiciones similares y no vinculadas entre s. Para el Banco Mundial (2012), las microfinanzas son mtodos que posibilitan actuar frente a la pobreza y a generar desarrollo productivo en reas locales, ya que los financiamientos pequeos abarcan tanto la intermediacin financiera como la social. Esto implica que adems de entregar servicios de crdito, ahorro y seguro, tambin aportan con el crecimiento sostenible y la formacin de grupos de inters social. Por lo tanto, el micro financiamiento debe ser integral y generar un aporte significativo en las necesidades financieras de un determinado sector o comunidad.

La FAO (2002) menciona que las microfinanzas pueden causar efectos adversos en la poblacin, cuando no se consideran los lmites y desafos de esta actividad, por lo tanto, dicho proceso debe encontrar un equilibrio entre el acceso al servicio financiero y la estabilidad, proteccin e integridad de la persona o colectivo que recibe el financiamiento. Las microfinanzas deben orientarse hacia la atencin de las necesidades en los diferentes espacios que involucran estos requerimientos. Asimismo, una racionalizacin de pequeas finanzas genera nuevas frmulas de economa social, las cuales quedaran distantes del tpico endeudamiento y empobrecimiento generalizado por el sistema financiero. Para Mballa (2017) se busca desarrollar estrategias productivas con sistemas de administracin avanzados, segn los lineamientos de cooperativas y sociedades productivas. Esto involucra enlazar los mecanismos que ponen a la ciudadana en perjuicio de acceder a una oportuna financiacin para su actividad emprendedora.

 

Quingeo y su componente econmico productivo

La parroquia Quingeo tiene un total de 7.450 habitantes, donde el 34,91%, estn dentro la Poblacin Econmicamente Activa (PEA), es decir realizan actividades productivas, de estas el 59,32% son hombres y un 40,68% son mujeres. Del total de la PEA el 70 % trabaja fuera de su hogar. Un alto ndice de poblacin que se dedica a las actividades productivas que representan el 34,91% del total de la poblacin (GAD Quingeo, 2020).

De acuerdo al Plan de Ordenamiento Territorial (PDOT) de la parroquia Quingeo (GAD Quingeo, 2020), los problemas en cuanto a la Seguridad y soberana alimentaria es el decrecimiento de las reas destinadas a los cultivos debido a la baja productividad, factores climticos, falta de mecanismos que fomenten el desarrollo agrcola; y que no se aprovecha la potencialidad del suelo, el 51,41 % del territorio apto para la actividad agro productiva est siendo subutilizado. A esto se le suma la ausencia de infraestructura a nivel parroquial: huertos agroecolgicos, espacio para comercializacin, sistemas de riego, mantenimiento vial, transporte para el fomento productivo. Adems, en la economa popular y solidaria la problemtica se centra en la ausencia de asistencia tcnica y administrativa al sistema asociativo de la parroquia, sumado los problemas de financiamiento como son los trmites engorrosos en las entidades de financiamiento pblico.

 

Resultados

Del total de los participantes (127) el 44 % corresponde a mujeres y el 56 % restante a hombres. La edad media es de 45 aos, la edad mnima de 18 aos y mxima de 77 aos, se evidencia en la Figura 1b que el mayor porcentaje se encuentra en el rango de edades de 61-77 aos con el 52 %. Respecto al nivel de instruccin educativa la mayora, es decir el 57 % cuentan solamente con educacin bsica, solamente 1 persona que corresponde el 0.8 % contaba con educacin de tercer nivel. Respecto al estado civil el 57 % son casados, siendo estos los que predominan en la poblacin de estudio, seguido del 25 % con estado civil soltero. Las actividades econmicas que se distribuyen de maneras semejantes corresponden a agricultura y ganadera (24 %), ganadera (24 %) y agricultura (21 %), en menor medida se encuentra los que laboran como albailes (13%), en el servicio domstico (8%) y en el comercio (5 %). En cuanto al nivel socioeconmico el 51 % se identific en un nivel medio y el 49 % en un nivel bajo; ninguna persona se identific con un nivel alto. Todas las personas se auto identificaron de etnia mestiza, y que residen en el rea rural.

 

 

 

Figura 1: Distribucin de la muestra segn a) sexo y b) edad

a)      b)

Fuente: Elaboracin propia a partir de encuesta (2021)

 

 

Figura 2: Distribucin de la muestra segn a) nivel de instruccin acadmica y b) estado civil

a)      b)

Fuente: Elaboracin propia a partir de encuesta (2021)

 

 

Figura 3: Distribucin de la muestra segn a) actividad econmica y b) objetivo del crdito

a)      b)

Fuente: Elaboracin propia a partir de encuesta (2021)

 

 

Respecto a la situacin de crditos, el 63 % declararon haber solicitado un crdito en los 5 ltimos aos, y casi la totalidad de crditos fueron solicitados a Cooperativas de Ahorro y Crdito; solamente dos personas haban solicitado a una institucin bancaria. Los principales motivos para solicitar un crdito fueron para negocio (33 %), migracin de un familiar (15 %), transporte (14 %), vivienda (21 %) y educacin (11 %). De estos, el 73 % fueron aprobados, y del 27 % restantes que fueron negados, el 72 % declar que fue por no cumplir todos los requisitos.

Para aquellos que fueron aprobados, el 97 % declararon que el crdito si mejor sus condiciones de vida, especialmente en los mbitos de educacin (47 %), porque el familiar pudo migrar (11 %), vivienda (20 %) y en un mejor nivel econmico (11 %). Por otro lado, un 31 % de personas que mantienen un crdito vigente declararon que no han podido cumplir las cuotas del crdito, de ellas el 67 % coinciden que esto se debe a que las ventas han bajado y el 33% por la falta de empleo. Adicionalmente, en el caso de que las personas pudieran acceder a un crdito o fueran calificadas para uno, el 47 % declararon que invertiran en un negocio, el 24 % en vivienda, el 9 % para consumo y para transporte. En menor porcentaje declararon que lo invertiran para educacin y para la compra de un terreno con el 8 % y 2 % respectivamente (Fig. 4).

 

Figura 4: Distribucin de posibilidades de inversin sobre un posible crdito aprobado

Fuente: Elaboracin propia a partir de encuesta (2021)

 

 

En este sentido, el 29 % declararon que no volveran a solicitar un crdito y el 71 % que s lo haran. De aquellos que no volveran a solicitarlo justificaron por la mala situacin econmica del pas y por la falta de empleo. Finalmente, en cuanto a los proyectos que realiza el GAD de Quingeo, el 60 % de los participantes declararon desconocer sobre los microemprendimientos que esta institucin realiza, el 21 % no ha participado en ninguno y el 19 % si han participado. De manera similar, el 79 % indic que no conocen de algn proyecto productivo que impulse ya sea el GAD u otra institucin. En lo que respecta a la participacin en capacitaciones para emprendimiento de negocios, el 81 % sealaron que no han participado y solamente el 19 % si lo han hecho.

 

Discusin

El presente estudio tiene como objetivo desarrollar estrategias para la mejora econmica local y microfinanzas para la poblacin vulnerable de la parroquia Quingeo, para ello fue necesario describir las caractersticas sociodemogrficas de las personas consideradas en este estudio.

El 63 % de los participantes han recurrido a un crdito en los ltimos aos, siendo las Cooperativas de Ahorro y Crdito los establecimientos que prefirieron al momento de solicitarlo, en gran parte por la facilidad de los requisitos. El principal motivo para solicitar un crdito fue para negocios, por otro lado, el segundo motivo fue para poder cubrir los gastos migratorios de un familiar, reviviendo quiz una nueva crisis econmica, pues, en sus comienzos la parroquia Quingeo se vio afectada por una seria crisis econmica, debido a que se trataba de un lugar con elevados niveles de pobreza y una alta migracin de sus habitantes (Neira Vsquez, 2021). Segn el PDOT de Quingeo, el 6,56% de la totalidad de viviendas de dicha parroquia han vivido la salida de algn familiar por emigracin. Los hombres son los que ms migran (PDOT), y por ello la poblacin femenina es mayor a la masculina.

En general, la mayora de crditos solicitados fueron aprobados, los pocos que fueron negados fue por no cumplir todos los requisitos y por no contar con un garante slido. Es importante mencionar que el 97 % de participantes que s obtuvieron el crdito declararon que este ayud a mejorar sus condiciones de vida en trminos de educacin, vivienda y porque ayud a que su familiar pueda migrar. Sin embargo, aunque la mayora de crditos fueron solicitados para sus negocios, no necesariamente estos haban mejorado sus condiciones de vida ya que un 31 % declararon que no podan cumplir sus cuotas porque sus ventas haban disminuido y por la falta de empleo, lo cual lo asumieron a la crisis ocasionada por la pandemia del Covid-19.

En cuanto si volveran a solicitar un crdito el 29 % sealaron que no lo haran debido a la mala situacin econmica del pas en la actualidad y a la falta de empleo, motivo por el cual sera ms complicado poder cumplir las cuotas mensuales de un crdito. De acuerdo a Neira Vsquez (2021), la economa de la parroquia es demasiado baja por que la poblacin en general se dedica a la agricultura y por ello no cuentan con un sueldo fijo que les ayude a mantener una buena calidad de vida, a este se le suma la falta de inters por parte de las autoridades competentes, ya que los recursos son destinados para servicios como el agua potable, alcantarillado, vialidad, etc.

En trminos de participacin en los microemprendimientos que realiza el GAD, la mayora indicaron desconocer sobre estos, que no conocen de algn proyecto productivo que impulsa el GAD u otra institucin, y de manera similar la mayora indicaron que no han participado en capacitaciones para emprender en su negocio. Es importante mencionar que el 8 de septiembre de 2009, Quingeo fue declarada como Patrimonio Cultural de la Nacin por el Ministerio de Cultura del Ecuador; desde ese entonces surgi como parroquia, y con ello su actividad econmica, la agro-ganadera, la cual ha sido la base para subsistir (Neira Vsquez, 2021).

En este contexto, a continuacin, se proponen algunas estrategias para la mejora econmica local y microfinanzas para la poblacin vulnerable de la parroquia Quingeo como son las personas de nivel socioeconmico bajo y medio. Para ello, es importante que se genere una participacin entre las personas que solicitan microcrditos y los administrativos y empresariales que los otorgan. En un mundo de gran avance tecnolgico, es necesario implementar programas basados en la agrotecnologa, ya que en la parroquia la agricultura se desarrolla en forma tradicional, no existe tecnificacin y es bsica para el consumo interno, y la comercializacin a pequea escala (Calle Aguilar, 2010). Con esto se lograra aprovechar al mximo la produccin, permitiendo un mayor enfoque a los procesos utilizados en el sector para hacer ms eficiente el uso de los recursos, y de esta manera ayudar al agricultor en sus actividades, para comercializar a gran escala productos como el maz morocho, amarillo, zapote y maz canguil, frejol, trigo, cebada, haba, arveja, melloco, entre otros que son propias de la parroquia.

En cuanto a la ganadera, esta tiene su importancia en la zona baja, por la produccin lechera, acompaada de la elaboracin de tejidos, joyera, carpintera, confeccin y arreglos sobre paja toquilla, que son comercializados los domingos, considerados como da de feria; con este indicio, se debe fomentar los valores, formas de cooperacin para aumentar y extender las acciones de apoyo. Es imprescindible generar un ambiente de bsqueda para dar origen a las innovaciones que parten desde grupos y/o familias, y de esta manera impulsar las capacidades y brindar oportunidades que sean aplicables en el medio, ya que casi todas las familias poseen aves de corral, ganado ovino de la cual obtienen lana, usada para la fabricacin de chompas o cobijas; poseen tambin ganado vacuno del que se obtiene quesillo y leche que lo venden casi a diario (Calle Aguilar y Crdova Len 2010); y de esta manera sera posible aumentar sus capacidades crediticias.

Es conocido que para otorgar un crdito deben existir propuestas viables, y se toma en cuenta diferentes alternativas de financiamiento (Fica et al., 2018), para ello es necesario implementar programas de capacitacin que involucren estrategias sobre administracin participativa, disminucin de riesgos y capitalizacin de los programas crediticios (Orueta et al., 2019). Finalmente, se debe establecer un sistema de informacin que siempre se mantenga actualizado, y sobre todo crear, o ampliar en caso de existir, los espacios que permitan la comunicacin, rendicin de cuentas, retroalimentacin y la toma de decisiones entre los involucrados en los programas de microemprendimiento.

 

Conclusin

El micro financiamiento desempea un papel muy importante no solo para los negocios, sino tambin para la educacin, calidad de vida y el desempleo. Es considerado de gran importancia como una manera de asistir a las necesidades locales que hacen ms vulnerable a la poblacin de bajos ingresos, y en muchos casos, el microfinanciamiento es considerado como una nica opcin para cubrir estas necesidades. De acuerdo a los resultados presentados en el presente documento, la poblacin de la parroquia de Quingeo tiene alta predisposicin al emprendimiento, sin embargo, las actuales condiciones econmicas y sociales como consecuencia de la crisis ocasionada por la pandemia del COVID-19 no favorecen al desarrollo del mismo, pues como lo mencionaron determinados participantes algunos crditos fueron rechazados imposibilitando as el desarrollo de sus proyectos. Un motivo principal para que estos crditos fueran rechazados fue por no cumplir todos los requisitos, evidenciando la falta de capacitacin de las instituciones financieras en las zonas rurales para acceder a los prstamos.

Si bien llama la atencin que muchas solicitudes de crdito fueron con el objetivo de financiar la migracin de algn familiar, es importante mencionar que gran porcentaje de participantes, al momento de hablar de un crdito, lo visualizan para invertir en un negocio. Analizando la migracin desde un punto de vista positivo, quienes regresan tienen mayores probabilidades de ahorrar y realizar inversiones productivas en su pas de origen; adems, los migrantes colaboran econmicamente a sus familias mediante el envo de considerables remesas, aumentando directamente la calidad de vida de estos. Sin embargo, es importante sealar que este fenmeno es un indicativo de la crisis econmica que indicaron los participantes, ya que muchas personas consideran que es ms rentable endeudarse para migrar que para invertir en el pas, aun sabiendo los riesgos que implica la migracin.

Por ello, es importante que el GAD Municipal, no solo impulse el desarrollo de programas de microemprendimiento, sino que debe poner ms esfuerzo a la divulgacin de los mismos mediante programas masivos de comunicacin. Adems, debe crear programas de capacitacin dirigidos al manejo de negocios, con el objetivo de que los micro productores sepan potenciar sus negocios, y evitar que sus ventas puedan bajar. Finalmente, para futuros estudios se recomienda realizar a una muestra ms grande y donde el mayor porcentaje de la misma est comprendido en edades altamente productiva como entre los 25 y 45 aos, ya que en el presente estudio el 52,2% corresponda a participantes en edades de 61 aos en adelante. Adems, se recomienda incluir variables de estudio como la carga familiar y la remuneracin promedio.

 

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