Relación entre el crédito productivo y el margen neto de interés en los bancos privados grandes del Ecuador, 2020–2023

Resumen

El estudio analizó la relación entre el crédito productivo y el margen neto de interés (NIM) en los bancos privados grandes del Ecuador durante el período 2020–2023, en un contexto marcado por la crisis sanitaria y la posterior recuperación económica. La investigación adoptó un enfoque cuantitativo, con diseño no experimental, longitudinal y correlacional-explicativo, utilizando datos secundarios provenientes de fuentes oficiales. La muestra estuvo conformada por los cuatro bancos privados más grandes del país, estructurándose una base de datos tipo panel con 16 observaciones. Los resultados descriptivos evidenciaron un crecimiento sostenido de la cartera total, mientras que el crédito productivo mostró una contracción significativa, especialmente en 2023. A pesar de ello, el margen neto de interés presentó una tendencia general creciente. El análisis de correlación de Pearson identificó una relación inversa débil a moderada entre ambas variables. No obstante, el modelo de regresión reveló una influencia estadísticamente significativa del crédito productivo sobre el NIM, con un coeficiente de determinación superior al 70%. Se concluyó que la rentabilidad bancaria no dependió exclusivamente del volumen de crédito productivo, sino también de factores estructurales como la política de tasas, el costo de fondeo y la gestión del portafolio crediticio.